打卡财报第二十八天--中国银行(601988)

栏目:国学 来源:华夏教育网 时间:2019-09-22

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打卡财报第二十八天--中国银行(601988)


按照沪深300成分股权重排序,今天来看中国银行(601988)。文章内容摘录于公开的2018年年度报告,不做主观判断。原文可上巨潮资讯网自行搜索。

一、中国银行简介

中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年2 月,经孙中山先生批准,中国银行正式成立。从1912 年至1949 年,中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能,坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任,历经磨难,艰苦奋斗,在民族金融业中长期处于领先地位,并在国际金融界占有一席之地。1949 年以后,中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务,大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来,中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇,充分发挥长期经营外汇业务的独特优势,成为国家利用外资的主渠道。1994 年,中国银行改为国有独资商业银行。2004 年8 月,中国银行股份有限公司挂牌成立。2006 年6 月、7 月,中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。继服务2008 年北京夏季奥运会之后,2017 年中国银行成为北京2022 年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴,成为中国唯一的“双奥银行”。2018 年,中国银行再次入选全球系统重要性银行,成为新兴市场经济体中唯一连续8 年入选的金融机构。


二、主要会计数据和财务指标

(一)、主要会计数据和指标


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(二)、分季度主要会计数据


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三、股本及股东情况

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四、管理层讨论与分析

(一)、利润表主要项目分析

2018年,集团实现净利润1,924.35亿元,同比增加74.49亿元,增长4.03%;实现归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元,同比增加76.79亿元,增长4.45%。平均总资产回报率(ROA) 0.94%,净资产收益率(ROE) 12.06%。

集团利润表主要项目及变动情况如下表所示:


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(二)、利息净收入与净息差

2018年,集团实现利息净收入3,597.06亿元,同比增加213.17亿元,增长6.30%。集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示:


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(三)、中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示:


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2018年,集团净息差为1.90%,比上年提升6个基点。其中,中国内地人民币净息差为2.11%,比上年提升7个基点。影响集团净息差的主要因素包括:

第一,持续优化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化,调整优化存量,高效配臵增量,资产负债结构持续改善。2018年,中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比较上年提升0.99个百分点;中国内地人民币活期存款平均余额在中国内地人民币客户存款中的占比较上年提升1.00个百分点。

第二,央行下调存款准备金率。2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率,本行适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降。

(四)、非利息收入

2018年,集团实现非利息收入1,444.01亿元,同比减少4.88亿元,下降0.34%。非利息收入在营业收入中的占比为28.64%。

(五)、手续费及佣金净收入

集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元,同比减少14.83亿元,下降1.67%,在营业收入中的占比为17.30%。主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降。与此同时,本行顺应消费金融快速发展的趋势,信用卡等业务收入增长较快。


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(六)、其他非利息收入

集团实现其他非利息收入571.93亿元,同比增加9.95亿元,增长1.77%。主要影响因素有:(1) 因新金融工具准则重分类调整,利率产品净收益同比增加。(2) 2017年本行出售集友银行,并相应确认了投资处臵收益。(3) 受市场价格变化影响,本行外汇衍生交易收益同比有所减少。

(七)、营业支出

本行坚持厉行节约、勤俭办行,优化调整费用支出结构,投入产出效率持续提升。2018年,集团营业支出2,756.22亿元,同比增加145.73亿元,增长5.58%。集团成本收入比为28.09%,同比下降0.25个百分点。


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五、资产负债项目分析

2018年末,集团资产总计212,672.75亿元,比上年末增加17,998.51亿元,增长9.25%。集团负债合计195,418.78亿元,比上年末增加16,511.33亿元,增长9.23%。

集团财务状况表主要项目如下表所示:


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(一)、客户贷款

本行紧紧围绕实体经济需求,坚决贯彻国家宏观政策,合理安排贷款投放,贷款规模保持平稳适度增长。持续优化信贷结构,积极支持重点地区、重点行业信贷需求。严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步投放个人贷款。年末集团客户贷款总额118,192.72亿元,比上年末增加9,227.14亿元,增长8.47%。其中,人民币贷款总额90,955.62亿元,比上年末增加7,705.49亿元,增长9.26%。外币贷款总额折合3,968.57亿美元,比上年末增加33.05亿美元,增长0.84%。

本行进一步完善风险管理体系,密切关注宏观经济形势变化,加强重点领域风险识别和管控,加大不良资产清收力度,资产质量保持基本稳定。年末集团贷款减值准备余额3,037.81亿元,比上年末增加515.27亿元。重组贷款总额为100.02亿元,比上年末增加18.65亿元。


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(二)、贷款五级分类状况


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(三)、投资

本行密切跟踪金融市场动态,加大债券投资力度,持续优化投资结构。 年末集团投资总额50,545.51亿元,比上年末增加4,998.29亿元,增长10.97%。其中,人民币投资总额39,786.36亿元,比上年末增加4,479.63亿元,增长12.69%。外币投资总额折合1,567.66亿美元,比上年末增加0.45亿美元,增长0.03%。

集团投资结构如下表所示:


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(四)、按发行人划分的投资


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(五)、客户存款

本行积极适应利率市场化趋势,加快产品和服务创新,提升金融服务水平,促进负债业务平稳增长。持续做好代发薪、代收付等基础服务,优化完善个人大额存单产品功能,稳步拓展行政事业单位客户,加强维护基本结算客户和现金管理客户,客户存款稳步增长。 年末集团客户存款总额148,835.96亿元,比上年末增加12,256.72亿元,增长8.97%。其中,人民币客户存款总额112,564.54亿元,比上年末增加10,201.25亿元,增长9.97%。外币客户存款总额折合5,284.91亿美元,比上年末增加48.47亿美元,增长0.93%。

集团以及中国内地客户存款结构如下表所示:


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(六)、按货币划分的客户存款


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六、资本管理

(一)、资本充足率情况


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(二)、杠杆率情况表


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七、展望

2019年,银行业面临较为复杂的经营环境。一方面,全球经济增长动能减弱,国际金融市场波动风险犹存,经济运行的不确定因素较多。另一方面,中国经济保持稳定增长,处于重要战略机遇期,跨境金融发展空间仍然广阔,银行业保持稳健增长的有利条件仍然较多。

2019年是实现本行发展战略第一阶段目标至关重要的一年。本行将继续围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标,持续加大对实体经济的支持力度,以更大的决心和力度推动战略执行,为实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础。一是,聚焦服务实体经济,提升发展质效。持续加大对实体经济的支持力度,加大资源投入,充分发挥特色,抢抓发展机遇,在服务国家发展大局中,实现本行高质量发展。2019年本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。二是,聚焦基础建设工作,夯实发展根基。坚持战略导向、问题导向,着力推动网点转型和运营升级,优化综合经营模式,为全面提升客户服务能力和经营管理水平打下坚实基础。三是,聚焦强化特色优势,提升发展合力。坚持业务全球化、服务综合化的方向,加快完善相关体制机制,进一步巩固传统优势,打好组合拳,不断提升整体竞争力。四是,聚焦防范化解金融风险,守住发展底线。将防范化解金融风险与服务实体经济更好地结合起来,坚持底线思维,不断完善全面风险管理体系,优化管理机制,夯实管理责任,为全行业务发展保驾护航。五是,聚焦体制机制问题,释放发展潜力。深入推进体制机制优化,持续开展战略宣导与文化建设工作,进一步激发全行干事创业的热情,共同凝聚起推动改革发展的磅礴力量。


八、结束语

中国银行(601988)财报大致摘录完毕。看不懂没关系,多看两次,还看不懂没事,继续下一篇。完成比完美更重要,坚持打卡,每天进步一小步。


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